Как государство помогает армянским заемщикам погашать безнадёжные кредиты
ЕРЕВАН, 10 июля. Новости-Армения. Население Армении давно освоило практику брать банковские кредиты на разные цели. Другое дело, что не все люди и не всегда могут их погашать своевременно и превращаются в безнадёжных заёмщиков. Степень закредитованности наших граждан достигла такого высокого уровня, что государство было вынуждено принять специальную программу, направленную на погашение безнадежных кредитов. Агентство «Новости-Армения» расскажет, как работает данная программа, и кто может рассчитывать на её помощь.
«Поощрение экономической активности ненадежных заёмщиков»
Так называется программа, которая была утверждена 12.12.2024 и начала действовать с 1 февраля 2025 года. Согласно данным Центробанка РА на 1 октября 2024 года, около 341 тысячи должников имели статус ненадежных заемщиков, а их кредитная нагрузка составляла порядка 642 млрд. драмов. При этом лишь примерно 20% из ненадёжных заёмщиков были официально трудоустроены.
Кто может стать участником программы
Это могут быть только те заёмщики, чей долг не превышает 1 млн. драмов, а сами кредиты числятся безнадежными более трёх лет. По данным правительства, в Армении насчитывается около 218 тысяч таких заёмщиков. Помощь в погашении безнадёжных кредитов будет предоставляться максимум в течение 24 месяцев. Процесс подачи заявок начался 1 февраля этого года и продлится до 31 января 2026 года.
Ожидается, что за период подачи заявок на получение статуса участника до 31 января 2026 года, около 60 % целевой группы или 131 тыс. человек станут бенефициарами программы и начнут погашать кредитные обязательства. Создана цифровая платформа, через которую граждане могут подавать заявки и становиться бенефициарами.
Как работает программа
По программе сумма предоставляемого содействия должна быть равна сумме выплат подоходного налога, направляемого на погашение задолженности. Участники программы освобождаются от штрафов по невыплаченным кредитам, а подоходный налог с их зарплаты направляется на погашение основной суммы долга. Причем от их зарплаты на погашение долга будет удерживаться 20%, а не 50%, как раньше. Кроме того, банки готовы списать должникам до 80% штрафов и пени. Такой подход стимулирует должников легально трудоустраиваться.
Срок финансового содействия — не более двух лет. И он будет отсчитываться с начала месяца, сразу после одобрения заявки на получение помощи.
Кто эти заемщики- должники
По данным Министерства труда, 65% заемщиков с безнадежными кредитами находятся в активном трудоспособном возрасте — от 25 до 50 лет. Большинство из них остались вне официального трудового рынка. Чтобы исправить эту ситуацию, программа предлагает условия, которые позволят должникам выйти из тени, получить официальную работу и зафиксировать реальный доход.
В рамках программы за два года даже при скромной зарплате они смогут полностью погасить свои долги, что позволит им не только избавиться от кредитной нагрузки, но и получить доступ к пенсионным гарантиям, включая учет трудового стажа и отчисления в накопительную пенсионную систему. Кроме того, они смогут воспользоваться возвратом подоходного налога.
Как стартовала программа, и кто остался за бортом
Программа начала действовать с 1 февраля 2025 года. На конец апреля налоговыми вычетами воспользовались уже более трёх тысяч ненадёжных должников (из возможных 218 тысяч). По информации Министерства труда, во втором квартале 2025 года на поддержку этим гражданам будет выделено 209 млн. драмов.
Заявление о получении помощи можно подать до 31 января 2026 года. Из 218 тысяч человек, которые теоретически могут ее получить, в настоящее время легально работают около 40 тысяч должников. До конца января 2026 года Минтруда планирует привлечь в программу примерно до 60% указанных должников.
К сожалению, около 123 тысяч ненадёжных должников не смогут принять участие в данной программе, так как их кредитная нагрузка превышает 1 млн. драмов, что не соответствует требованиям программы. Как уже отмечалось, общая сумма безнадежных кредитов в Армении составляет 642 млрд. драмов (по данным Центробанка на 1 октября 2024 года).
Правительство рассчитывает, что реализация данной программы не только поможет должникам выбраться из долговой ямы, но и поспособствует сокращению теневого сектора экономики за счёт стимулирования легального трудоустройства.
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по содействию потребителям и финансового образования Центрального банка Армении.
