Финансовое мошенничество в Армении: как мошенники крадут деньги и как защититься

ЕРЕВАН, 24 августа. Новости-Армения. Финансовое мошенничество в мире в последние годы превратилось уже в глобальную индустрию. Злоумышленники даже научились использовать инструменты искусственного интеллекта, чтобы заставить человека самостоятельно передать им доступ к деньгам.

В Армении проблема мошенничества также является актуальной. Центральный банк фиксирует участившиеся в последнее время случаи вовлечения мошенниками граждан в подозрительные финансовые операции с использованием их банковских счетов, электронных кошельков или карт для перевода средств. Регулятор предупреждает граждан не поддаваться на уловки финансовых аферистов и не предоставлять свои данные третьим лицам.    https://armbanks.am/2026/08/17/278223/

Агентство «Новости-Армения» сделало подборку из 12 -ти самых актуальных вопросов, ответы на которые помогут максимально защитить людей от хитроумных мошеннических схем.

Вопрос 1. Насколько серьезна сегодня проблема финансового мошенничества в мире?

Ответ: Очень серьезна. Мошенничество превратилось в глобальную индустрию, а преступники используют социальную инженерию, фишинг, поддельные сайты и искусственный интеллект.

Интерпол в 2026 году предупредил, что ИИ делает мошеннические схемы более убедительными и масштабными. По оценке организации, применение искусственного интеллекта сделало такие киберпреступления в 4,5 раза прибыльнее традиционных методов.

Вопрос 2. А насколько распространено финансовое мошенничество в Армении?

Ответ: По данным Центрального банка, в 2025 году банки зарегистрировали 1102 случая мошенничества, а общий ущерб от них составил около 876 млн драмов.

В 643 случаях мошенники оформили кредиты на имя граждан. И это лишь зарегистрированные случаи, а не оценка всех случаев мошенничества в стране.

Вопрос 3. Как мошенники чаще всего получают доступ к деньгам?

Ответ: Чаще всего за счет обманутых клиентов. Мошенники связываются с клиентом, представляются сотрудником банка, полиции, Центрального банка, другой государственной организации или оператором связи. После чего человека убеждают:

• сообщить пароль или код из SMS;
• войти в мобильный банкинг;
• перейти по ссылке;
• установить неизвестную программу;
• перевести деньги на «безопасный счет».

Преступники могут также привлечь «потенциального посредника», коим может стать любой человек, неосознанно вовлеченный в преступную деятельность. Мошенники находят таких посредников через социальные сети, сообщения, объявления о работе или платформы онлайн-знакомств, обещая лёгкий и быстрый доход без опыта работы или профессиональной квалификации.

Чаще всего предлагается: получать деньги на собственные счета, карты или электронный кошелёк; переводить полученные деньги другим лицам или обналичивать их;
предоставлять третьим лицам данные для доступа к собственным счетам, картам или электронным кошелькам.

Помните, что предоставляя подобные услуги, вы рискуете быть вовлеченными в отмывание денег или иную преступную деятельность.

 Вопрос 4. Как понять, что звонит мошенник?

Ответ: Главный сигнал тревоги - вас торопят, пугают или требуют немедленно совершить финансовую операцию.

Не имеет значения, знает ли собеседник ваше имя, банк или часть данных карты. Это не доказывает, что он действительно сотрудник организации.

Если звонящий представляется банком - положите трубку и самостоятельно перезвоните по официальному номеру банка.

Вопрос 5. Может ли настоящий банк попросить пароль или код из SMS?

Ответ: Нет не может. ЦБ Армении предупреждает, что сотрудники банков и государственных органов не запрашивают такие данные. Запомните, нельзя сообщать по телефону или в переписке:

• пароль от мобильного или интернет-банкинга;
• PIN;
• CVV;
• одноразовый код подтверждения;
• данные для входа в банковское приложение.

Вопрос 6. Почему мошенники стали опаснее в эпоху искусственного интеллекта?

Ответ: ИИ позволяет делать мошеннические сообщения, изображения и голоса более убедительными.

Преступникам становится проще создавать персонализированные сценарии, имитировать голоса и масштабировать атаки.

Поэтому сегодня опасно полагаться только на интуицию: если голос человека звучит убедительно, это еще не означает, что такой человек существует.

Вопрос 7. Кто чаще становится жертвой преступников?

Ответ: Жертвой может стать человек любого возраста, образования и уровня дохода. Нужно отметить, что осведомленность граждан Армении о мошеннических схемах за последнее годы выросла, о чем говорит исследование ЦБ - Национальный барометр финансового образования (ПФО-2025). Так, доля граждан, способных назвать хотя бы один вид финансового мошенничества выросла с 42% в 2014 году до 55% в 2025-ом. Чаще всего упоминались: интернет-мошенничество (24%), кража данных банковских карт (20%), телефонное мошенничество (13%) и предложения инвестиций с завышенной доходностью (6%).

Но знать о мошенничестве недостаточно. В стрессовой ситуации мошенник рассчитывает, прежде всего, на страх, спешку и доверие.

Вопрос 8. Зачем мошенникам доступ к мобильному банкингу?

Ответ: Чтобы не только списать имеющиеся деньги, но и получить доступ к другим финансовым возможностям клиента.

Одна из наиболее распространенных схем в Армении — оформление кредита на имя жертвы.

Именно кредиты составили 643 из 1102 зарегистрированных случаев мошенничества в 2025 году.

Вопрос 9. Что делать, если человек уже сообщил данные или перевел деньги?

Ответ: Действовать незамедлительно!

- Связаться с банком через официальный канал;

-заблокировать доступ к банковским сервисам и операции;

- если банк предоставляет функцию экстренной остановки операций – использовать ее;

- сохранить переписку, номера телефонов, ссылки и сведения о переводах;

-обратиться в правоохранительные органы.

Не пытайтесь договориться с мошенниками и не платите тем, кто обещает «вернуть деньги» за комиссию.

Вопрос 10. Что такое банковская «СТОП-кнопка»?

Ответ: Это механизм экстренной остановки операций, который позволяет клиенту быстро заблокировать подозрительные финансовые операции.

В Армении этот инструмент внедряется в банковском секторе как дополнительная мера защиты от мошенничества.

Но «СТОП-кнопка» не заменяет осторожность: если есть подозрение на мошенничество, важно сразу связаться с банком, а не ждать, что ситуация разрешится сама.

Вопрос 11. Вернут ли украденные деньги?

Ответ: Автоматической гарантии возврата нет. Каждый случай мошенничества рассматривается отдельно - важно установить, каким образом была совершена операция, и как мошенники получили доступ к средствам.

Поэтому если вас обманули, необходимо как можно быстрее обратиться в банк и правоохранительные органы и сохранить все доказательства.

Вопрос 12. Какие три правила помогут защититься?

Ответ: Запомните три действия:

Не сообщайте пароли, PIN и коды подтверждения.

Не переходите по подозрительным ссылкам и не устанавливайте неизвестные приложения.

Не спешите, прекратите разговор и самостоятельно свяжитесь с банком или организацией по официальному номеру. Помните: если вас заставляют срочно принять финансовое решение — остановитесь.

Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Финансовая грамотность" АМИ "Новости-Армения" и Центра по содействию потребителям Центрального банка Армении.